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              深圳首套房贷利?#39318;?#39640;上浮20% 享受优惠就得买理财产品

              2018-03-12 07:09:21 投资者报 

                今年以来,深圳的房贷额度再次收紧,利率也持续上浮,更有多家银行首套房与二套房执行无差别利率

                《投资者报》记者 闫军

                2018.3.12

                512期

                投资者报

                经历了去年房贷“钱紧”的磨砺,许多购房者原本寄望着新年伊?#23492;?#26494;快一下,但不?#19978;耄?#20170;年各家银行对涉及房地产的业务态度并未改观,甚至还更加谨慎了。近日,?#34892;?#38134;行(601998,股吧)宣布从3月起暂停?#26412;?#22320;区200万元以上个人住房抵押贷业务的消息,更是犹如一枚深水炸弹,引爆原本就气氛紧张的房贷市场。

                对此,?#34892;?#38134;行房贷业务部门紧急安抚市场,明确表示此次是“对房?#25351;?#20154;经营贷的额度进行了适当的控制,个人住房按揭贷款政策未作调整,该项调整不会影响?#26412;?#24066;?#29992;?#21450;企业的正常购房信贷需求。”

                虽然?#34892;?#38134;行调整的是住房抵押贷款,不是房贷按揭,但这也是在房地产调整的大背景下进行的。该行相关人士向《投资者报》记者表示,在“房?#37038;怯美?#20303;的,而不是?#32654;?#28818;的”定位下,该行调整相关业务的审批政策,确保其信贷资金真实用于个人客户的企业经营和生活消费,严格落实差别化住房信贷政策,严防信贷资金违规流入房地产市场。

                那么房贷按揭业务究竟怎么样了呢?3月8日,《投资者报》记者走访深圳多家银行?#31169;?#21040;,今年以来,各银行房贷额度持续收紧,房贷利率依旧继续上浮,甚至首套房相对二套房贷款都没有优惠了。

                房贷利率继续上行

                “我们行房贷按揭目前是在基准利率(4.9%)基础上上浮20%,首套房与二套房执行同样的上浮标准,算下来利率是5.88%。”光大银行(601818,股吧)位于深圳的一家分行网点工作人员向记者表示,虽然利率较高,但是放款很快,大?#23478;?#21040;两周就可以放款。

                “如果不愿意等,就要接受高利率。”上述工作人?#21271;?#31034;,尽管有的银行利率上浮较少,但是放款速度可能很慢,这对于购房者,尤其是“卖一买一”的改善型购房者来说,同样会带来麻?#22330;?/P>

                无独?#20449;跡?#21516;样上浮20%的还有民生银行(600016,股吧),该行不区分首套房还是二套房,均执行统一标准,放款时间为一到两个月。而去年年底,该行首套房利率上浮仅为10%。

                不过,四大国有银行和招商、平安、?#34892;?#31561;更多银行的首套房贷款还都是利率上浮10%至5.39%,只是放款时间在半年左右。“即使现在办理,也要排到今年7、8月了。”招商银行(600036,股吧)一?#36824;?#20316;人?#21271;?#31034;。

                平均利率上浮较去年年末有所上升以及首套房优势不在成为今年年初深圳房贷按?#19994;?#20004;个特点。对此,有刚需人士认为,多家银行今年年后开始执行首套房与二套房一样的上浮利率,调控房价的同时也“误伤”刚需,本来希望年初银行额度能宽松些,利率能够有所下调,没想到越等越高。

                政策调控为主因

                记者走访多家深圳地区银行零售信贷部门?#31169;?#21040;,政策调控成为今年年初就上调利率的重要原因。“你可以理解为房贷额度相当于一个大水池,之前都是满满的,现在政策上安了道水闸,池子里的水变少了,当然就要提高利率了。”中国银行一位个贷经理向记者表示。

                专?#19994;?#35266;点也印证了这一说法,融360方面分析人士向《投资者报》记者表示,从宏观方面看,今年“两会”的政府工作报告中关于货币政策的表述,不再设定M2(广义货币,?#20174;?#29616;实与潜在的购买力)增速目标,而强调松紧适度,这?#24471;?#26410;来M2增速或有可能保持低增长的态势,反而更加注重利率?#30830;?#38754;?#21215;?#26684;型调控。

                此外也有人士分析称,不设M2增长目标意味着政策要进一步推进去杠杆。

                值得注意的是,关于?#29992;?#26464;杆率的问题,从2016年的鼓励发展住房贷款,到最近银监会的新闻发布会中提到“抑制?#29992;?#26464;杆率?#20445;?#32780;我国的个人住房贷款占?#29992;?#36151;款的主要部分,因此可以看出,目前监管层面对房贷的宽?#21830;?#24230;已经大不如从前。

                根据国?#26159;?#31639;银行统计数据,2017年二季度,国内?#29992;?#37096;门杠杆率近47%,到了同年12月,国内?#29992;?#20010;人住房贷款余额近22万亿元,叠加住房公积金贷款余额4.5万亿元,合计26万亿元,占?#29992;?#37096;门债务总额的比例已提高到57%。

                浙商证券分析师赵翔分析称,?#29992;?#26464;杆率上升背后的根本原因主要在于购房需求这两年得到了明显的释放,在楼市调控政策之下,购房需求持续旺盛,大量资金通过其他渠道流入房地产市场导致。

                中国人民银行深圳市?#34892;?#25903;行数据显示,尽管利率上浮明显,2018年1月,深圳以住房按揭贷款为主的?#29992;?#20013;长期贷款增加287亿元,同比多增69亿元。

                “由于购房贷款以外的因素导致的?#29992;?#26464;杆率快速上升,其背后的原因主要也是在2017 年,多地重启多重调控政策之后,违规资金以各类消费贷的?#38382;?#27969;入房地产市场。”赵翔表示。

                银行资金成本也是原因

                除政策引导外,位于深圳市福田区的某国有大行支行个贷经理告诉《投资者报》记者,银行对?#25214;?#30340;考虑也是促使利率上行的原因。

                融360分析人士表示,银行推出房贷业务必然会考虑资金成本问题,2018年银行面临较大的加息压力。3月份美联储加息的可能?#32422;?#22823;,我国央行也极有可能随之用公开市场操作来调节利率,彼时银行的资金成本会上升,需要从房贷利率?#30830;?#38754;寻求弥补。此外,随着“租购并举”的房地产政策实行,租房产品的政策红利开始显现,各大银行开始往租房贷款方面?#33267;?#36164;金,这就间接削弱了购房贷款方面的供给能力。

                顾及综合成本但又不能舍弃房贷这块“香饽饽?#20445;?#20063;有银行开始动起了?#36234;睢?A href="http://stockdata.stock.hexun.com/601166.shtml" target=_blank>兴业银行(601166,股吧)一?#36824;?#20316;人员向《投资者报》记者表示,该行首套房利率有10%、15%两个上浮标准。如果选择10%,需要购买其银行代销的企业年金的保险,如果不购买,就实行上浮15%的利率。

                类?#39057;兀?#35760;者也?#31169;?#21040;,深圳地区的?#26412;?#38134;行(601169,股吧)虽然可以提供上浮10%利率的房贷,但有购买该行50万元理财产品的附加条件。

                对于未来房贷按揭利率的走势,受访银行信贷部门则均不予预测。“未来一切皆有可能,主要还是看政策的调整程度。从稳房价来看,政策收紧的可能?#21592;?#36739;大,但谁也不能说利率会一直走高。”一位个贷经理向记者表示,现在被说误伤“刚需”也是没有办法。■

              (责任编辑:陶海玲 HF003)
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