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              2018中国电子银行调查报告发布在即 移动端发展迅猛,用户体验受关注

              2018-12-06 11:31:24 和讯名家 

                中国电子银行网讯 由中国金融?#29616;?#20013;心(CFCA)联合各商业银行发起的《2018中国电子银行调查报告》即将于12月13日召开的“第十四届中国电子银行年度盛典”上发布。本年度调查报告,参与调查的?#31245;?#34892;增加到87家,调?#24515;?#23481;新增二类账户和理财类APP使用行为调查。据?#31169;猓?#33267;今已?#20013;?#36827;行14年的“中国电子银行调查报告”系列报告已成为目前国内针对电子银行最权威的调查报告之一。

                《2018中国电子银行用户使用行为与态度研究》作为该系列调查报告的重要组成部分,主要针对个人电子银行与企业电子银行进行调研,并针对不同年龄段人士使用习惯进行调查研究,希望能契合当前金融行业发展趋势,推动银行业发展。以下是本报告部分要点摘要:

                个人电子银行:

                移动端发展迅猛,用户体验成关键竞争优势

                2015-2018年个人电子银行各渠道用户比例

                基数(Base):个人用户

                网上银行/手机银行/微信银行/电话银行调查方法:电话调研 样本量N=1027

                第三方支付调查方法:在线调研 样本量N=3164

                报告指出,个人电子银行各渠道用户比例均有所提升,其中网银渠道用户增速放缓,移动端渠道发展迅猛,手机银行用户比例首次超越网银,达57%。其中,用户感知网上银行与手机银行功能上的差异越来越小,大多数网银与手机银行的重合用户更倾向于首选手机银行。在使用过程中,转账汇款、查询账户、网络支付与生活缴费是用户使用电子银行的主要功能。

                对于个人电子银行未来的发展,报告建议,随着电子渠道用户渗透的增速放缓,电子银行流量红利时代即将结束。增量用户收割殆尽,未来,各银行的竞争将集中在对存量用户的精耕细作,即更?#34892;?#30340;用户运营与更完?#39057;?#29992;户体验。目前,移动端渠道增速迅猛,手机银行渠道优势凸显,与其他各渠道协同发展。电子渠道各具优势,相互之间不?#21830;?#20195;。银行端应综合调整各电子银行渠道的定位,集中发展各自的核心优势业务,全方位提升用户体验。

                个人手机银行:

                银行类APP活跃用户广泛,人均单次使用时长较短

                2011-2018年全国个人手机银行发展趋势

                基数(Base):个人用户 样本量N=1027 调查方法:电话调查

                随着手机银行用户比例增速放缓,手机银行渗透率的高速增长期已基本结束,逐步进入稳步增长时期。55%的个人手机银行用户主动要求开通个人手机银行。其次经银行工作人员推荐开通手机银行的用户占比也相对?#32454;擼?#36798;34%,因此银行可继续采?#29467;?#33616;的方法提升手机银行的渗透。使用方便、操作简单,能随时随地使用是用户开通个人手机银行的主要原因。个人手机银行登录?#20445;?#23494;码登录仍然是用户最主要的安全?#29616;?#26041;式,指纹密码登录方式兴起。在用户使用手机银行交?#36164;保?#20256;?#36710;?#25163;机短信验证码和取款密码是最常用的安全?#29616;?#26041;式,其次是新兴生物识别中的指纹密码。

                报告指出,银行类APP活跃用户广泛,但人均单次平均使用时长较短,近七成的用户个人手机银行用户使用频?#35270;?#25152;增长。

                企业电子银行:

                企业手机银行用户增速迅猛,功能较企业网银更单一

                2011年-2018年企业网上银行发展趋势

                基数(Base):企业总体用户 样本量N=2008 调查方法:在线调研

                报告显示,全国企业电子银行用于占比明显提升,企业网银渗透?#20013;?#22686;长,但增势减缓。企业网银活跃度?#32454;擼?#25104;为企业用户办理业务的首选,其中75%的企业网银用户通过网银客户端登录企业网银。

                2018年企业电子银行渠道用户比例

                基数(Base):企业总体用户 样本量N=2008 调查方法:在线调研

                企业手机银行方面,渗?#35813;?#26174;提升,达37%,同比增长10%增速迅猛。企业手机银行用户活跃度?#32454;擼?#30001;于使用场景的不同,在日常工作场景中的使用频率低于企业网银使用频率,多数企业用户通过企业手机银行办理的业务较为传统。相对于企业网银,企业手机银行功能较为单一,使用户开通企业手机银行的主要阻碍因素。此外,用户对企业手机银行的安全性仍有较大顾虑,也是阻碍其开通手机银行的重要原因,银行端可进行针对性宣传教育消除用户顾虑。企业手机银行在交互、安全、服务和界面上的提升能够增强用户体验,而功能上的改进对于提升用户体验的作用较小。企业用户登录企业手机银行时使用传统安全?#29616;?#26041;式的用户比例?#32454;擼?#20854;次生物识别的应用在一定程度上增强了安全性和用户体验,未来发展空间较大。

                电子银行渠道的外?#23458;?#32961;:

                第三方支付渗透率?#32454;?银行仍有空间布局

                第三方支付用户渗透率达到78%,同比增长10%,支付宝与微信支付是用户使用最多的两大第三方支付方式,优势明显。但随着年龄的增长,支付宝与微信支付的用户占比逐渐降低。现阶段用户使用电子支付最多的场景是生活缴费,占比达到58%。而电子支付对于交通出行、旅游服务与医疗服务等场景的渗透比例仍然?#31995;停?#20294;用户电子支付需求旺盛,银行端可从以上场景入手,加强与企业或商户的合作,借助金融科技推动支付场景的深入渗透。

                有关此报告完整内容,将于年会当天正式公布并提供下载链接,敬请关注“2018聚焦银行金融创新峰会”暨第十四届中国电子银行年度盛典。

                本届年会主办方将邀请新浪财经、一本财经、中国电子银行网全程视频直播,和讯网、金融界、中国网?#19981;?#19987;题报道,不能亲自来现场的网友有福利了,可以通过扫描二维码在线关注此次盛典。

                (扫码占座观看后续现场直播)

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                此篇为中国电子银行网原创,文章内容含图片,视频等,未经授权,严禁转载。授权转载请留言申请开通白名单,并标注转载来源以及所署作者。

              本文首发于微信公众号:中国电子银行网。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

              (责任编辑: HN666)
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