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              国有银行资管业务发展动能强劲 城商行农商行风控能力仍需提升

              2019-01-21 13:40:09 金融时报  孟扬

                ?#25214;?#26631;准日前发布2018年?#21215;?#24230;银行理财能力排名报告。报告显示,419家商业银行(不包括外资银行)季末存续109178款理财产品,较2017年?#21215;?#24230;减少13112款,同比下降10.72%;存续规模估计为30.71万亿元,较2017年?#21215;?#24230;同?#20173;?#38271;6.32%。

                全国性银行的理财能力竞争仍然激烈,其中,兴业银行(601166,股吧)在各方面均衡发展,表现稳健,综合理财能力在全国性银行中保持第一位。城市商业银行中,九江银行?#25214;?#33021;力有较大提升,且信息披露规范性有所加强,综合理财能力排名由三季度的第30名上升至第17名。农村金融机构中,郑州市市郊农村信用合作联社响应转型号召,加强资管业务各方面能力建设,综合理财能力排名由三季度的第37名上升至?#21215;?#24230;的第28名。

                ?#37038;?#22330;发展趋?#35780;?#30475;,在资管新规、理财新规、理财子公司管理办法等监管政策指引下,银行理财业务结构进一?#25509;?#21270;,理财业务转型发展的步伐正逐步加快。具体来看,零售理财存续规模继续上升,与三季度比较,环比上升4.38%,与上年同期相比,同比上升17.03%;净值型理财产品存续数量大幅上升,与三季度相比,环比上升10.41%,与上年同期相比,同比上升84.82%,净值化转型进程明显加快。与此同?#20445;?#21463;政策环境与市场环?#36710;?#21452;重冲击,一些?#34892;?#22411;银行将舍弃理财业务,或回归银行存贷本业,或向财富管理领域转型发展。

                综合理财能力:

                兴业银行、?#34892;?#38134;行(601998,股吧)、华夏银行(600015,股吧)位列全国性银行前三;江苏银行位居城市商业银行第一;广州农商银行在农村金融机构中表现突出

                据《?#25214;?#26631;准·银行理财能力排名》,2018年?#21215;?#24230;,全国性商业银行中,理财能力综合排名前五的银行?#26469;?#26159;兴业银行、?#34892;?#38134;行、华夏银行、中国工商银行中国光大银行

                全国性银行综合排名前十强中,全国性股份制银行与国有银行的比例为7∶3,与三季度相比,国有银行数量继续增加,资管业务持续发力。?#37038;?#22330;表现来看,中国建设银行中国银行、中国农业银行交通银行理财子公司相继获批,国有大行资管业务发展潜力巨大,或将引领行业新发展。

                城市商业银行中,理财能力综合排名前十的银行?#26469;?#26159;江苏银行、?#26412;?#38134;行(601169,股吧)、南京银行(601009,股吧)、宁波银行(002142,股吧)、徽商银行锦州银行、青岛银行、上海银行包商银行和长沙银行。

                农村金融机构中,理财能力综合排名前十的银行?#26469;?#26159;广州农商银行、江苏江南农商银行、重庆农商银行、青岛农商银行、上海农商银行、杭州联合农商银行、江苏常熟农商银行、广东南海农商银行、吉林九台农商银行和宁波鄞州农商银行。

                发行能力:

                中国农业银行、中国建设银行并列全国性银行第一;?#26412;?#38134;行、上海银行、江苏银行位列城市商业银行前三;重庆农商银行在农村金融机构中表现突出

                据《?#25214;?#26631;准·银行理财能力排名》,2018年?#21215;?#24230;银行理财产品发行能力排名前五的银行?#26469;?#26159;中国农业银行、中国建设银行(并列第一)、中国工商银行、上海浦东发展银行和交通银行(并列第四)。

                根据?#25214;?#26631;准数据统计显示,2018年?#21215;?#24230;全国性银行(包括国有银行和股份制银行)存续数量为47279款,同比减少2389款,存续规模为24.77万亿元,同?#20173;?#38271;9.64%。其中,国有银行存续款数为16031款,同比减少2389款,存续规模为11.96万亿元,同?#20173;?#38271;8.70%;股份制商业银行存续款数为31248款,同比减少4913款,存续规模为12.81万亿元,同?#20173;?#38271;10.52%。

                在城市商业银行中,银行理财产品发行能力排名前十的银行?#26469;?#26159;?#26412;?#38134;行、上海银行、江苏银行、宁波银行(并列第三)、南京银行、杭州银行、徽商银行、天津银行、青岛银行和锦州银行。

                在农村金融机构中,银行理财产品发行能力排名前十的银行?#26469;?#26159;重庆农商银行、上海农商银行、江苏江南农商银行、广州农商银行、东莞农商银行、武汉农商银行、广东南海农商银行、江苏常熟农商银行、宁波鄞州农商银行和厦门农商银行。

                ?#25214;?#33021;力:

                渤海银行位居全国性银行首位;营口沿海银行、盛京银行、锦州银行居城市商业银行前三;广州农商银行居农村金融机构第一

                据《?#25214;?#26631;准·银行理财能力排名》,在全国性商业银行中,?#25214;?#33021;力排名前五的银行?#26469;?#26159;渤海银行、兴业银行、浙商银行、华夏银行和上海浦东发展银行。

                渤海银行理财产品仍以预期?#25214;?#22411;产品为核心,且其预期?#25214;?#22411;产品?#25214;?#22312;同类产品中表现优秀,?#25214;?#33021;力总得分位居全国性银行第一位;兴业银行预期?#25214;?#22411;产品与净值产品?#25214;?#27700;平表现亮眼,?#25214;?#33021;力总得分位居全国性银行第二?#24509;?#21830;银行预期?#25214;?#22411;和净值型产品?#25214;?#38752;前,加之星级产品数量较多,?#25214;?#33021;力总得分位居全国性银行第三。

                在城市商业银行中,?#25214;?#33021;力排名前十的银行?#26469;?#26159;营口沿海银行、盛京银行、锦州银行、南京银行、洛阳银行、九江银行、廊坊银行、葫芦岛银行、江苏银行(并列第八)、大连银行和赣州银行(并列第十)。

                在农村金融机构中,?#25214;?#33021;力排名前十的银行?#26469;?#20026;广州农商银行、天津滨海农商银行、重庆农商银行、山西运城农商银行、浙江杭州余杭农商银行、贵州花溪农商银行、江苏江南农商银行、成都农商银行、包头农商银行(并列第八)、江苏扬中农商银行、山西乡宁农商银行和江苏常熟农商银行(并列第十)。

                风险控制能力:

                中国光大银行(601818,股吧)位列全国性银行第一;江苏银行居城市商业银行榜首;青岛农商银行、广州农商银行、重庆农商银行居农村金融机构前三

                据《?#25214;?#26631;准·银行理财能力排名》,全国性商业银行中,风控能力排名前五的银行?#26469;?#26159;中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、中国农业银行(并列第三)和中国建设银行。

                城市商业银行中,风控能力排名前十的银行?#26469;?#26159;江苏银行、徽商银行、南京银行、晋商银行、长安银行、青岛银行、晋城银行(并列第六)、长沙银行、东莞银行(并列第八)和重庆银行。

                随着银行资管业务转型带来的风险管理要求升级,促使城市商业银行风险管理能力有一定提升,但与全国性银行相比,仍存在差距。相比于全国性银行,城市商业银行银行无论是在人才队伍建设还是在风控制度搭建方面尚有较大的提升空间,而这些方面的完善在短时间内难有较大成效,需要循序渐进,稳步前行。因此,城商行在净值化转型过程中,仍需不断加大风险管理建设的投入力度,以提升风险管理水?#20581;?/P>

                农村金融机构中,风控能力排名前十的银行?#26469;?#26159;青岛农商银行、广州农商银行、重庆农商银行、山西河津农商银行、江苏江南农商银行、江苏常熟农商银行、广东南海农商银行、贵阳农商银行、长春农商银行(并列第八)、山西尧都农商银行、贵州花溪农商银行(并列第十)、内蒙古呼和浩特金谷农商银行(并列第十)和江苏盐城农商银行(并列第十)。

                理财产品丰富性:

                交通银行、华夏银行、中国光大银行居全国性银行前三;青岛银行、徽商银行、宁波银行居城市商业银行前三;广州农商银行居农村金融机构榜首

                据《?#25214;?#26631;准·银行理财能力排名》,全国性商业银行中,理财产品丰富性排名前五的银行?#26469;?#26159;交通银行、华夏银行、中国光大银行、?#34892;?#38134;行和兴业银行。

                城市商业银行中,理财产品丰富性排名前十的银行?#26469;?#26159;青岛银行、徽商银行、宁波银行、上海银行、?#26412;?#38134;行、江苏银行、贵阳银行、东莞银行、杭州银行和南京银行(并列第九)。

                总体来看,理财产品丰富性排名靠前的城市商业银行之间的差距主要体现在产品投向、投资起点以及投资币种的丰富程度三方面。而丰富性排名靠后的城市商业银行,一方面在严监管格局下?#36134;?#38750;标、权益类资产配置比例;另一方面因其投研能力局限,不能拓展更丰富的投资标的,其在产品投向、投资币?#22336;?#23500;性以及产品形式上均明显落后。

                农村金融机构中,理财产品丰富性排名前十的银行?#26469;?#20026;广州农商银行、东莞农商银行、杭州联合农商银行、深圳农商银行、江苏常熟农商银行、江苏江南农商银行、江苏吴江农商银行、江苏张家港农商银行、上海农商银行(并列第八)和广东?#36710;?#20892;商银行。

                信息披露规范性:

                兴业银行居全国性银行首位;江苏银行、嘉兴银行、福建海峡银行居城市商业银行前三;珠海农商银行居农村金融机构第一

                据《?#25214;?#26631;准·银行理财能力排名》,全国性商业银行中,信息披露规范性排名前五的银行?#26469;?#26159;兴业银行、中国光大银行、广发银行、?#34892;?#38134;行和中国建设银行。

                城市商业银行中,2018年?#21215;?#24230;信息披露规范性排名前十的银行?#26469;?#26159;江苏银行、嘉兴银行、福建海峡银行、长安银行、晋城银行、泰安银行、成都银行、汉口银行(并列第七)、青海银行和吉林银行。

                农村金融机构中,信息披露规范性排名前十的银行?#26469;?#20026;珠海农商银行、宁波鄞州农商银行、青岛农商银行、山西榆次农商银行、江苏江南农商银行、广州农商银行、武汉农商银行、上海农商银行、江苏紫金农商银行和亳州药都农商银行。

              (责任编辑:邱光龙 HF056)
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