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              临淄农商行遭“空油罐”骗贷600万 申贷者资金腾挪偿还其他欠款

              2019-03-13 11:44:06 中国经营网  慈玉鹏 张荣旺

                近日,中国?#38376;?#25991;书网公示的(2019)鲁0305?#22363;?1号判决书(以?#24405;?#31216;“判决书?#20445;?#26174;示,被告人阎某因骗取山东临淄农村商业银行股份有限公司(以?#24405;?#31216;“临淄农商行?#20445;?00万元贷款,一审被判处有期徒刑1年2个月,并处罚金六万元。

                判决书显示,经审理查明,被告人阎某在申请贷款过程中,提交了虚假的财务报表和购销合同。本次贷款的质押物是淄博恒骏工贸有限有公司(以?#24405;?#31216;“恒骏公司?#20445;?#27833;罐里储存的燃料油,阎某通过特殊的罐内构造,利用评估、检测漏洞骗过评估机构,虚构质押物数量,最终骗得银行贷款600万元。贷款到账后阎某?#25351;?#21464;贷款用途,最终600万元贷款逾期无法偿还。

                某知情人士告诉《中国经营报(博客,微博)》记者,被告人改变贷款用途用于偿还其他贷款,目前案子还没确定生效,被告人可上诉。

                申贷资?#26174;?#20551;

                判决书显示,被告人阎某是恒骏公司的股东和实际负责人,于2016年1月20?#25214;院?#39567;公司的名义向临淄农商行申请借款600万元用于购买燃料油。

                据天眼查显示,恒骏公司成立于2010年,法定代表人为杨艳。该公司的股东共有两人,大股东为杨艳,占股80.30%;二股东为被告人阎某。判决书显示,临淄农商行业务部公司类客户经理张某证言证实,杨艳和被告人阎某?#27424;?#22971;关系。记者注意到,截至2019年3月7日,恒骏公司已3次被列为失信被执行人。

                判决书显示,临淄农商行客户经理张某表示,2015年2月,其接手同事工作为恒骏公司办理贷款(收回再贷)。2016年1月,张某给恒骏公司打电话,提醒上一笔贷款快到期了,让准备贷款(收回再贷)所需要的基础材料。后来,杨艳就提交了向临淄农商行贷款600万元的借款申请书,表示需资金向淄博长磊化工有限公司(以?#24405;?#31216;“长磊公司?#20445;?#36141;买燃料油,同时提交了担保及质押物的一些基础材料。经评估,临淄农商行将其申请的600万元借款支付给了长磊公司。

                经法院审理查明,申贷过程中,恒骏公司向临淄农商行提交了虚假的财务报表和购销合同。

                记者?#25176;?#20551;的财务报表等资料能?#36824;?#23457;的原因等问题与临淄农商行办公室取得联系,并按?#25214;?#27714;发送了采访提纲,但截至发稿,对方并未回?#30784;?/P>

                某?#30340;?#20154;士告诉记者,虚假资料在申贷过程中过审的情况,?#34892;?#20225;业会多一些。

                ?#37038;?#20020;淄农商行600万元的长磊公司财务人员曹某1证言显示,不认识被告人阎某、杨艳,公司与他们没有业务往来,但几年前,好像是其应一个朋友的要求,帮忙转了一笔600万元的账,转来的交易对手和转出的交易对手,已记不清。长磊公司的总经理曹某2的证言表示,其不知道恒骏公司,也和他们没有业务往?#30784;?/P>

                “不存在”的质押物

                该次借款质押物是恒骏公司油罐里储存的燃料油。

                判决书显示,客户经理张某表示,自己当时按照规定联系了评估单位、监管单位?#40644;?#21435;了恒骏公司,对质押物进行了评估,并未发现异常。质押物监管单位——山东中平吉盛资产管理有限有公司(以?#24405;?#31216;“中平资管?#20445;?#28100;博片区的经理范某证言显示,其公司在监管过程中,质押的燃料油均没有出库、入库的情况,也未发现罐内质押物存在异常。

                问题直至2017年5月才被发觉。

                判决书显示,客户经理张某表示,2017年3月份,临淄区人民政府整治违法违规存储危化品的单位和行为,同年5月在?#38498;?#39567;公司拆除过程中,监管单位发现拆除的恒骏公司罐体异常。内管底部是焊死封住的,罐内存储的质押油品与评估报告?#29616;?#19981;符。驻厂监管员伊某证言显示,罐里根本没有多少油,立罐中间有一根管子,从罐顶延伸到罐底,所以从罐顶看,油是满着的,但实际管?#37038;欠?#38381;的,和立罐不连通,所以立罐是空的。

                评估公司未及时发现问题?#27424;?#35201;承担责?#21361;勘本?#26576;律师表示,一般情况下,评估公司的责?#25105;?#20808;看合同中有无关于这种情况赔偿责任的约定,如无或约定不明则需根据过错比例分担。

                经法院审理查明,阎某通过特殊的罐内构造,虚构质押物数量,骗得银行贷款600万元。贷款到账后被告人阎某改变上述贷款用途,导致600万元贷款逾期无法偿还。

                某知情人士告诉《中国经营报》记者,被告人改变贷款用途还了其他贷款,但就更多情况,他并未透露。

                上述?#30340;?#20154;士告诉记者,骗贷情况不能说普遍,但一直存在。整体来看,近些年民营企业融资较难,尤其一些小微企业,大多是通过表外途径融资的。监管趋严后,表外融资渠道进一步缩紧,民营企业、小微企业融资便更为困难,这时不乏?#34892;?#24613;需资金者会铤而走险。骗贷若是成功,最终无法追回的可能性非常大。如果骗贷者的质押品也存在作假,银行即使处置质押?#32602;?#25152;得金额也不能覆盖贷款本息,造成损失。

                如何防止骗贷?该人士提出,银行应从贷款流程及人员管理上加强风控。一方面,银行贷款流程应标准化,做好贷前、贷中、贷后各?#26041;?#30340;相关工作。尤其是贷前,要做好对客户的尽职调查,对申贷资料及质押?#26041;?#34892;全方?#40644;?#20272;。另一方面,有一些骗贷的成功是因银行工作人?#31508;?#24573;,或是与申贷者勾结导致。在人员管控上,银行首先应建立好?#24049;?#21046;度,贷款若出问题,相关人员在?#35009;?#24773;况下免责??#35009;?#24773;况下不能免责?不免责,责任如?#20301;?#20998;?#31354;?#20123;?#23478;?#21046;定清楚,然后落实。

                另外,上述人士指出,建设好银行文化同样重要。不能盲目为追求业务扩张,降?#25237;?#39118;险的管控。保证业务发展和风控之间达到平衡,是一个银行能否长期稳定发展的重要因素。

              (责任编辑:李峥 )
              ?#24904;?#25991;
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